Tutorial: Mírame crear una tabla dinámica de amortización de hipotecas en Excel
Hay algunas habilidades básicas, pero fundamentales, de modelado de bienes raíces que debes dominar antes de que alguien te tome en serio como profesional del sector. Construir una tabla dinámica de amortización de hipotecas es una de ellas.
Prácticamente todos los modelos que crees requerirán esta habilidad o alguna variación de lo que haces al construir una tabla de amortización. Cuanto más competente seas en el cálculo del servicio de la deuda, la bifurcación del capital e intereses y el análisis del saldo pendiente del préstamo en un período determinado, ¡más valioso será tu aporte!
¿Eres miembro de el Acelerador? Consulte el curso 13: “Modelado de la deuda inmobiliaria” en el plan de estudios básico para obtener más detalles sobre la amortización. Si eres miembro de Accelerator Advanced, echa un vistazo a la recomendación ‘Advanced Modeling – Real Estate Debt’ para conocer técnicas avanzadas de modelado de deuda.
¿Aún no eres miembro de la Acelerador? Considere unirse al programa de capacitación en modelado financiero de bienes raíces utilizado por las principales empresas de bienes raíces y universidades de élite para capacitar a la próxima generación de profesionales de CRE.
Dos tutoriales para creación de tablas de amortización en uno
En esta publicación, proporciono dos tutoriales en video, con las hojas de trabajo de Excel combinadas en un libro de trabajo de Excel. El primer tutorial es un vídeo en tutorial “Mírame construir” sobre cómo construir una tabla de amortización totalmente dinámica. El segundo video tutorial es corto y conciso: como un complemento extra, donde construyo un programa simple de amortización de hipotecas en Excel en menos de 2 minutos.
Nuestro primero video es más extenso, que le muestra cómo crear una tabla de amortización más compleja y dinámica en Excel. Incluye muchas de las características que se pueden encontrar en una tabla de amortización en un modelo institucional. También comparto varias técnicas de modelado que son aplicables en todas las tareas de modelado.
Debo señalar que en el video me refiero a algunas técnicas abordadas en profundidad en nuestro programa Acelerador de Modelado Financiero Inmobiliario. Así que tenga en cuenta que puede encontrarse con uno o dos conceptos que no se explican completamente. Por supuesto, si estás viendo estos tutoriales, definitivamente encontrarás un gran valor al convertirte en miembro de Acelerador. Así que considera echarle un vistazo cuando tengas un momento.
Y con esa pequeña introducción, lo invito a continuar y descargar el archivo de Excel correspondiente (tutorial y archivos completados) a continuación y hacer todo lo posible por seguirlo. Luego, intenta recrear los modelos por tu cuenta.
Además, si en el proceso te encuentras con términos desconocidos, te invitamos a visitar nuestro Glosario de términos, donde encontrarás definiciones detalladas que pueden ayudarte a comprender mejor los conceptos clave.
Continue nuestro tutorial utilizando los archivos de Excel de los videos
Para sacar el máximo partido a estos dos tutoriales, te recomiendo encarecidamente que descargues las hojas de cálculo de Excel que utilizo en los vídeos.
Para hacer este archivo accessible para todos, es ofrecido en base a “Pague Lo Que Pueda” sin un mínimo (ingrese $0 si lo desea) o un máximo (su apoyo ayuda a que el contenido siga llegando: modelos de desarrollo de bienes raíces típicos se venden por $200 – $500+ por licencia). Simplemente ingrese un precio junto con una dirección de correo electrónico para enviar el enlace de descarga y luego haga clic en ‘Continuar’. Si tiene alguna pregunta sobre nuestro programa “Pague lo que pueda” o por qué ofrecemos nuestros modelos sobre esta base, comuníquese con Mike o Spencer.
Video: Mírame crear un cronograma de amortización de hipotecas dinámico en Excel
En este video tutorial de 25 minutos al estilo “Mírame Construir”, te muestro cómo:
- Dinamizar los períodos de vencimiento y pago del préstamo
- Hacer que el modelo sea dinámico al número de períodos en un año
- Pagos de restricción (es decir, pagos de capital adicionales)
- Modelar pagos de solo intereses y amortizables
- Calcule el rendimiento del prestamista, incluidas las tarifas de originar y los puntos básicos.
- Calcular el pago del préstamo (es decir, el saldo global) al vencimiento del préstamo
- Escribir fórmulas completamente dinámicas para nueve columnas dentro de la sección Tabla de amortización
Entradas: saldo original del préstamo, tasa de interés, amortización, períodos, plazo, período de solo interés, reducción, tarifas de originar y puntos.
Fórmulas: Pago de solo interés, pago amortizado, liquidación, vencimiento del préstamo, rendimiento del prestamista (APR), período, saldo inicial, pago, interés, capital, liquidación, reducción, flujo de efectivo del prestamista y saldo final.
Tutorial adicional en Inglés: Construir una tabla de amortización simple en menos de 90 segundos
En este tutorial iremos de vuelta a lo básico. Podrá calcular el pago del préstamo, el saldo inicial y final, y aprender a bifurcar el pago del servicio de la deuda para determinar qué proporción se destina a los intereses en comparación con el capital.
El modelo no es dinámico, y muchas de las arrugas que se ven en el modelado de deudas no se tratan aquí, como en el video más completo, pero si tienes prisa, este es un gran comienzo.
Entradas: monto del préstamo, tasa de interés, plazo.
Fórmulas: Pago, Plazo, Saldo inicial, Capital, Intereses y Saldo final.
Recursos Adicionales
Si estás interesado en profundizar en el análisis financiero de préstamos inmobiliarios, te invitamos a explorar nuestros recursos adicionales. Desde herramientas avanzadas para el cálculo de amortización hasta guías sobre métricas clave utilizadas por los prestamistas, estos materiales te ayudarán a comprender mejor el financiamiento en bienes raíces comerciales.
Descubre más en los siguientes enlaces:
- Módulo avanzado para el cálculo de amortización de hipotecas
- Cómo Utilizar el Rendimiento de la Deuda y el Índice de Cobertura del Servicio de la Deuda Para Calcular el Importe de un Préstamo
- Cómo Calculan los Prestamistas el Interés de los Préstamos en los Bienes Raíces Comerciales
- Herramienta para calendario de pagos de préstamos y de seguimiento del saldo
Aplicación de Inteligencia Artificial
Como recurso adicional para modelar la deuda, recomendamos utilizar nuestro Creador de Tablas de Amortización Avanzadas GPT. Esta herramienta permite un seguimiento y análisis más sofisticado de los pagos de deudas y los cronogramas de amortización.
Esta herramienta ofrece cronogramas personalizados para varias estructuras de préstamos, entradas flexibles de diferentes términos de préstamos, tasas de interés y frecuencias de pago, y un cronograma que puede actualizar automáticamente en función de los cambios en los supuestos del préstamo o los términos de refinanciamiento. Al aprovechar las funciones avanzadas de este instrumento, puede crear modelos financieros más sólidos y precisos, agilizando el proceso de modelado de deudas y obteniendo información más profunda sobre sus estrategias de financiamiento inmobiliario.
Preguntas Frecuentes sobre Cómo Crear una Tabla de Amortización de Hipotecas en Excel
Notas de la versión
versión 1.0
- Lanzamiento inicial
